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渤海银行后,浦发银行也被卷入“存款消失”迷局

更新时间: 浏览量:581人

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       为何短时间内,连续有银行上市公司被曝存单质押事件?相关违规操作是两起巧合,还是已在业内司空见惯?

       一波未平,一波又起。

       不久前,江西济民可信集团旗下的两家子公司宣称,自己在银行存的33亿元,有28亿元离奇消失,但渤海银行却回应称,济民可信对此知情,且从中获取了不菲收益。目前,双方仍各执一词。

      渤海银行并不孤独。11月15日,上市公司科远智慧公告称,旗下子公司南京科远智慧能源投资有限公司(下称“科远智慧投资”)存入浦发银行南通分行的4000万元在自身不知情的情况下,被银行挪用为南通瑞豪国际贸易有限公司(下称“南通瑞豪”)开具承兑汇票的质押担保。

      更令人吃惊的是,科远智慧投资经自查发现,目前其在浦发银行南通分行总计3.45亿元的定期存款,除上述4000万元外,还有2.55亿元处于质押状态。

对此,浦发银行南京分行有关负责人表示,双方确有存款等业务关系。

      目前,双方均已报警。

1、科远智慧举报浦发银行

      相关资料显示,科远智慧是国内领先的工业自动化与信息化技术、产品及解决方案供应商,科远更是国家驰名商标,行业排名位居国内前三。

      科远智慧表示,为提高公司短期资金使用效率,合理利用闲置资金,科远智慧投资于2020年11月用自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款,产品到期日为2021年11月10日。

      然而存款到期后,浦发银行方面并未及时打款。后经公司问询才得知,上述4000万元存款已于2020年11月10日为南通瑞豪开具银行承兑汇票进行了质押担保,之所以未能赎回,是因为南通瑞豪没有及时偿债。

      在此基础上,科远智慧进一步自查发现,科远智慧投资在浦发银行南京分行购买的定期存款总额达3.45亿元,其中包括自有资金1.9亿元、募集资金1.55亿元;除到期未赎回金额4000万元外,还有未到期显示被质押状态的金额2.55亿元。

      从科远智慧方面公布的表格来看,除2020年11月之外,其在2020年12月、2021年1月、3月、5月、7月都有存入定期,但“公司对上述所有质押行为毫不知情”。

      因此,科远智慧已就该情况向警方及中国银保监会江苏监管局报案。

      对于近年来归母净利润规模约在1亿元左右的科远智慧来说,2.95亿元的质押金额并不是小数目。三季报显示,截至报告期末,公司账上的货币资金数额为4.76亿元,年内经营活动产生的现金流量净额为-7935.34万元。

      值得一提的是,11月16日科远智慧方面人士称,公司在上周五发现存款被用于质押后,曾在当日要求浦发银行南通分行出具相关材料,“对方承诺尽快给到我们回复,但至今仍未收到任何证明材料。”

2、被担保方身份成谜

       对于此次事件,浦发银行南京分行有关负责人表示,南通分行与科远智慧投资确有存款等业务关系。浦发银行南通分行已于11月15日向公安机关进行了刑事报案,并提供了相关业务资料,后续将积极配合公安机关的调查工作。

      而在本案中,科远智慧所控诉的被担保方南通瑞豪,其背景也是扑朔迷离,从公开资料中,尚无法看出其与浦发银行或科远智慧存在任何关联。

      天眼查显示,南通瑞豪成立于2014年,经营范围包括有色金属、电动工具、五金百货销售;机械设备加工;房产经纪等。公司目前实控人为王伟民,法定代表人、执董、总经理则由刘涛担任。过往多年年报中,该公司缴纳的社保信息均为0人。

      据报道,王伟民在接受采访时表示,南通瑞豪是自己之前帮其他人买的。工商变更记录显示,2019年4月23日,南通瑞豪的注册资本扩大了10倍至1000万元,负责人由周贤苏变为王伟民,同时王伟民、刘涛还新增成为股东,原有股东悉数退出。

      王伟民称,自己从未参与经营管理,对融资的事情也毫不知情,甚至自己都不知道现在还是南通瑞豪的大股东。他还透露,实际经营者曾承诺给予一定的好处费,但是并未兑现,且刘涛也不是实际经营者,更不认识此前公司的法人周贤苏。

      据梳理发现,王伟民、刘涛除在南通瑞豪担任股东外,还曾在江苏聚奕舜国际贸易有限公司一同担任股东、负责人。而刘涛则在2021年4月、6月连续被限制高消费。

      雷达财经尝试联系浦发银行南通分行及南京分行,但对方均表示尚不了解事实进展,后续会有公开通告回应。

3、受罚大户

       虽然目前各方未对该事件进行定性,但内控已是外界在提及浦发银行时老生常谈的一个话题,从浦发银行过往遭到监管处罚的经历来看,被罚事项几乎遍布信贷、理财以及各种资产业务。

       浦发银行于1993年开业,1999年登陆A股,直到2000年12月都是A股市值第一的股票。然而时过境迁,截至2021年11月16日,浦发银行市值为2562亿元,在A股股份制银行中仅排名第四,与稳坐第一、市值超1万亿的招商银行相去甚远。

      有分析认为,浦发银行市值落后招行,与公司内控问题不无关联。近年我国银行界的重大舞弊案件中,浦发银行成都分行违规放贷一案首当其冲,监管部门对该案的定性是“涉案金额巨大、手段隐蔽、性质恶劣、教训深刻”。

      案件通报显示,2017年浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493家空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

      为此,原浦发银行成都分行行长王兵被“双开”,银行内部多达311名责任人员被问责,浦发银行也被罚4.62亿元。

      然而,有了这次的“重大教训”,浦发银行的内控问题似乎并未得到根本改善。银监会通报这起大案后不久,浦发银行就又因内控严重违反审慎经营原则、虚增存款、理财资金使用违规、提供不实说明材料、不配合调查取证等问题被银监会罚款超5800万元。

      据统计,2018年浦发银行被罚24次,合计被罚5.23亿元,209名员工被处理,被罚金额和人数均位列全银行业第一。

      2019年,浦发银行合计被罚64次,罚款总额2389.3万元;2020年,浦发银行共领到55张罚单,合计被罚3923万元,被罚次数连续第三年登上股份制银行第一。

      此次被卷入的浦发银行南通分行也曾有多次行政处罚经历。2019年,该分行因经营者或行业协会不正当价格的行为被江苏市监局罚款21万元;2020年,该分行又因票据业务贸易背景不真实、借贷搭售、代客操作、违规销售被银保监会南通监管分局罚款100万元。

      有不完全统计显示,2021年年初至今,浦发银行已经领到40张罚单,罚款总额9424万元。其中7月银保监会在对浦发银行开展金融业务专项现场调查后,针对其31项违法违规事实罚款6920万元。

      从基本面来看,截至2021年三季报,浦发银行是A股上市的30多家银行中为数不多录得营收负增长的银行之一,如果算上净利润的负增长,那么这个名单中的银行就只剩下民生银行和浦发银行两家。

      值得注意的是,浦发银行业绩下滑与其加大拨备计提力度有关。财报显示,该行三季度计提信用减值损失211.95亿元,同比增加26.28%。

      此外,浦发银行利息净收入、手续费及佣金净收入同比大降,也对业绩造成了不利影响。

4、为何银行合规问题频发?

      值得一提的是,此次因挪用存单质押陷入违规风波的浦发银行并非孤例。

      不久前,渤海银行南京分行曾发生一起类似事件。同样是存款被挪用,同样是用于第三方质押担保,发生在渤海银行与济民可信集团之间的案件则更为戏剧化。

      首先是在银行已经多次进行过违规操作的情况下,济民可信旗下子公司山禾药业法人代表突然接到了营业部人员核实存单办理质押意愿的电话,并因此获悉了28亿存款被质押的详情。

      而在事件发酵后,双方又各执一词,渤海银行指出济民可信对此知情,并收取了来自被担保公司三倍于该行存款利息的额外收益;但济民可信则坚决予以否认,并透露出渤海银行南京分行包括营业部总经理助理管鹏程在内的多名员工已因涉嫌经济犯罪被警方采取强制措施。

      此后,证监会国际部还曾要求渤海银行反馈关联交易风险情况、资产质量情况等六方面意见,但至今,该案结果仍悬而未决。

      为何短时间内,连续有银行上市公司被曝存单质押事件?相关违规操作是两起巧合,还是已在业内司空见惯?

      有观点认为,这是商业共谋的意外破产,而非储户全然不知下的存款被挪用。具体而言,在类似事件中,储户可以运用闲置资金,创造出额外收益;银行可以提升存款业务规模;第三方被担保公司则可以拿着质押担保进行宣传、募资等进一步操作,而资金只是在三方之间流动了一圈,就形成了管控闭环。

      毕竟,已经有多位从业者透露,办理存单质押等业务需要盖章,但公章并不容易伪造。银行会事先预留企业的印鉴,每次办理业务都需要机器去和预留印鉴进行比对。

      在这种情况下,如果银行方面授权强制通过,就可能会涉及多人作案,甚至可能涉及刻假章、准备假材料。

      不过,上述观点并未得到官方认证。招联金融首席研究员董希淼则在接受采访时表示,近期这两家银行的事件,还有很多疑点,现在还不能轻易下结论。

      对此,经济日报在《银行内控不能形同虚设》一文中提到,有研究发现,银行工作人员对风险防控、内部控制和合规管理三者之间的关系认识不到位,是导致内控管理出现漏洞的主要原因之一。一些银行中层对经营业绩的追求“急功近利”,导致内部控制和合规管理被不自觉地淡化了。现实中,部分基层工作人员往往认为按章办事就是内部控制和风险防控,有时即便发现风险点,也有可能不重视、不汇报。

      而要解决这一问题,不仅银行应进一步健全内控体系、持续提升内控效能,外部监管也要进一步加码。“只有内外形成合力,才能更好破解银行内控管理中存在的问题,从根源上防范和化解金融风险。”


文章来源:雷达财经公众号  文|张凯旌 编|深海


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  (1)我们不会与任何公司、组织和个人共享您的个人信息,但以下情况除外:

  (2)事先获得您的明确授权或同意:获得您的明确同意后,我们会与其他方共享您的个人信息

  (3)在法定情形下的共享:根据适用的法律法规、法律程序、政府的强制命令或司法裁定而需共享您的个人信息;

  (4)在法律要求或允许的范围内,为了保护本联盟及其用户或社会公众的利益、财产或安全免遭损害而有必要提供您的个人信息给第三方;

  (5)与我们的关联公司共享:您的个人信息可能会在我们的关联公司之间共享。我们只会共享必要的个人信息,且这种共享受本隐私保护政策的约束。关联公司如要改变个人信息的处理目的,将再次征求您的授权同意;

  (6)与授权合作伙伴共享:为了向您提供更完善、优质的产品和服务,我们的某些服务将由授权合作伙伴提供。我们可能会与合作伙伴共享您的某些个人信息,以提供更好的客户服务和用户体验。我们仅会出于合法、正当、必要、特定、明确的目的共享您的个人信息,并且只会共享提供服务所必要的个人信息。同时,我们会与合作伙伴签署严格的保密协定,要求他们按照我们的说明、本指引以及其他任何相关的保密和安全措施来处理您的个人信息。我们的合作伙伴无权将共享的个人信息用于任何其他用途。如果您拒绝我们的合作伙伴在提供服务时收集为提供服务所必须的个人信息,将可能导致您无法在本联盟中使用该第三方服务。

  (7)目前,我们的授权合作伙伴包括以下类型

  (8)广告、咨询类服务商/广告主。未经您授权,我们不会将您的个人信息与提供广告、咨询类服务商共享。但我们可能会将经处理无法识别您的身份且接收方无法复原的信息,例如经匿名化处理的用户画像,与广告或咨询类服务商或广告主共享,以帮助其在不识别您个人的前提下,提升广告有效触达率,以及分析我们的产品和服务使用情况等

  (9)供应商、服务提供商和其他合作伙伴。我们将信息发送给在全球范围内支持我们业务的供应商、服务提供商和其他合作伙伴共享,这些第三方包括提供快递、软件研发、数据存储等服务的供应商。对我们与之共享个人信息的公司、组织和个人,我们会与其签署严格的保密协定,要求他们按照我们的说明、本隐保护私政策以及其他任何相关的保密和安全措施来处理个人信息

4.2转让

   我们不会将您的个人信息转让给除本联盟及其关联公司外的任何公司、组织和个人,但以下情形除外:

    (1)事先获得您的明确授权或同意;

    (2)满足法律法规、法律程序的要求或强制性的政府要求或司法裁定;

    (3)如果我们或我们的关联公司涉及设立、合并、分立、清算、资产或业务的收购或出售等交易,您的个人信息有可能作为此类交易的一部分而被转移,我们将确保该等信息在转移时的机密性,并要求新的持有您个人信息的公司、组织继续受此隐私政策的约束,否则我们将要求该公司、组织重新向您征求授权同意。

4.3公开披露

   除非获取您的明确同意,我们不会公开披露您的个人信息。

   基于法律、法律程序、诉讼或政府主管部门强制性要求的情况下,我们可能会向有权机关披露您的个人信息。但我们保证,在上述情况发生时,我们会要求披露请求方必须出具与之相应的有效法律文件,并对被披露的信息采取符合法律和业界标准的安全防护措施。

4.4共享、转让、公开披露个人信息授权同意的例外

   根据相关法律法规的规定,在以下情形中,我们可以在不征得您的授权同意的情况下收集、使用一些必要的个人信息:

   (1)与国家安全、国防安全直接相关的;

   (2)与公共安全、公共卫生、重大公共利益直接相关的;

   (3)与犯罪侦查、起诉、审判和判决执行等直接相关的;

   (4)出于维护您或其他个人的生命、财产等重大合法权益但又很难得到本人同意的;

   (5)所收集的个人信息是您自行向社会公众公开的;

   (6)从合法公开披露的信息中收集到您的个人信息,如从合法的新闻报道、政府信息公开等渠道;

   (7)根据您的要求签订和履行合同所必需的;

   (8)用于维护本联盟的产品和服务的安全稳定运行所必需的,例如发现、处置产品或服务的故障;

   (9)法律法规规定的其他情形。

五、我们如何保护您的个人信息

   您的个人信息安全对于我们至关重要。我们将严格遵守相关法律法规,采取业内认可的合理可行的措施,保护您的个人信息。防止信息遭到未经授权的访问、披露、使用、修改,避免信息损坏或丢失。

5.1技术措施与数据安全措施

   我们努力采取各种符合业界标准的物理、电子和管理方面的安全措施来保护您的个人信息安全。我们积极建立数据分类分级制度、数据安全管理规范、数据安全开发规范来管理规范个人信息的存储和使用,确保未收集与我们提供的服务无关的个人信息。

   我们通过与信息接触者签署保密协议、监控和审计机制来对数据进行全面安全控制。防止您的个人信息遭到未经授权的访问、公开披露、使用、修改、损坏或丢失。

   我们已使用符合业界标准的安全防护措施保护您提供的个人信息,防止数据遭到未经授权的访问、公开披露、使用、修改,防止数据发生损坏或丢失。我们会采取一切合理可行的措施,保护您的个人信息。例如,在您的浏览器与本联盟之间交换数据(如信用卡信息)时受SSL加密保护;我们会使用加密技术确保数据的保密性;我们会使用受信赖的保护机制防止数据遭到恶意攻击;我们会部署访问控制机制,确保只有授权人员才可以访问个人信息;以及我们会举办安全和隐私保护培训课程,加强员工对于保护个人信息重要性的认识。

5.2安全认证

   我们与监管机构、第三方测评机构建立了良好的协调沟通机制,及时抵御并处置各类信息安全威胁,为您的信息安全提供全方位保障。

5.3安全事件处置

   我们将尽力确保您发送给我们的任何信息的安全性,但请您理解,由于技术的限制以及在互联网行业可能存在的各种恶意手段,不可能始终保证信息百分之百的安全。您需要了解,您接入我们服务所用的系统和通讯网络,有可能因我们可控范围外的因素而出现问题。为防止安全事故的发生,我们制定了妥善的预警机制和应急预案。若不幸发生个人信息安全事件,我们将按照法律法规的要求,及时向您告知:安全事件的基本情况和可能的影响、我们已采取或将要采取的处置措施、您可自主防范和降低风险的建议和对您的补救措施,并立即启动应急预案,力求将损失最小化。我们将及时将事件相关情况以电话、推送通知等方式告知您,难以逐一告知用户时,我们会采取合理、有效的方式发布公告。

   同时,我们还将按照监管部门要求,主动上报个人信息安全事件的处置情况,紧密配合政府机关的工作。

六、您的权利

   按照中国相关的法律、法规、标准,以及其他国家、地区的通行做法,我们保障您对自己的个人信息行使以下权利。

6.1访问权。您可以随时登录您的个人账号,访问或编辑您的账号中的个人资料信息、更改您的密码、添加安全信息、进行账号关联或身份认证等。

6.2更正权。经对您的身份进行验证,且更正不影响信息的客观性和准确性的情况下,您有权对错误或不完整的信息作出更正或更新,您可以自行在我们的网站或客户端中进行更正,或在特定情况下,尤其是数据错误时,通过本政策文末提供的联系方式将您的更正申请提交给我们,要求我们更正或更新您的数据,但法律法规另有规定的除外。但出于安全性和身份识别的考虑,您可能无法修改注册时提交的某些初始注册信息。

6.3删除权。您可以通过本隐私保护政策政策提供的联系方式向我们提出删除您个人信息的请求,例如您不再需要我们继续为您提供服务,但已做数据匿名化处理或法律法规另有规定的除外。

6.4更改或撤销您的授权。如您想更改相关功能的授权范围(例如相机),您可以通过您的硬件设备修改个人设置、或在我们的产品或服务中的相关功能设置界面进行操作处理。如您在此过程中遇到操作问题的,可以通过本政策文末提供的方式联系我们。

   当您取消相关个人信息收集的授权后,我们将不再收集该信息,也无法再为您提供上述与之对应的服务;但您知悉并同意,除非您行使前述"删除权",否则您的该行为不会影响我们基于您之前的授权进行的个人信息的处理、存储。

6.5注销权。您可以通过联系我们的客服或通过其他我们公示的方式注销您的账号(但法律法规另有规定的除外),一旦您注销账号,将无法使用我们提供的全部产品或服务,因此请您谨慎操作。我们为了保护您或他人的合法权益会结合您对我们提供的各产品的使用情况判断是否支持您的注销请求,比如若您在账号里有未使用的余额,您还有课程为完结,则我们不会立即支持您的请求,而会提示您先进行相应处理。除法律法规另有规定外,注销账号之后,您该账户内的所有信息将被清空,并根据您的要求删除您的个人信息。您通过第三方账号(如微信、微博、QQ等)授权登录我们的服务时,需要向第三方申请注销账号。

6.6提前获知产品和服务停止运营权。我们愿一直陪伴您,若因特殊原因导致我们部分或全部产品和服务被迫停止运营,我们将提前15日在产品或服务的主页面或站内信或向您发送电子邮件或其他合适的能触达您的方式通知您,并将停止对您个人信息的收集,同时会按照法律规定对所持有的您的个人信息进行删除或匿名化处理等,法律法规另有规定的除外。

七、关于未成年人的信息保护

   我们非常重视对未成年人信息的保护。

   我们的产品、网站和服务主要面向成人。若您是未成年人,建议您请您的监护人仔细阅读本隐私政策,并在征得您的监护人同意的前提下使用我们的产品或服务或向我们提供信息。

   如您的监护人不同意您按照本政策使用我们的服务或向我们提供信息,请您立即终止使用我们的服务并及时通知我们,以便我们采取相应的措施。

   如果监护人发现我们在未获监护人同意的情况下收集了未成年人的个人信息,请通过个人信息保护问题反馈联系我们,我们会设法尽快删除相关数据。

八、您的个人信息如何在全球范围转移

   原则上,我们在中国境内收集和产生的个人信息,将存储在中国境内。如部分产品或服务涉及跨境,我们需要向境外传输您的个人信息,我们会严格按照法律法规的规定执行,并保证您的个人信息安全。

九、本隐私保护政策的更新

   我们的隐私政策可能变更。

   未经您明确同意,我们不会削减您按照本隐私政策所应享有的权利。我们会在本页面上发布对本政策所做的任何变更。

   对于重大变更,我们还会提供更为显著的通知(包括我们会通过本联盟官网公示的方式进行通知甚至向您提供弹窗提示)。本政策所指的重大变更包括但不限于:

(1)我们的服务模式发生重大变化。如处理个人信息的目的、处理的个人信息类型、个人信息的使用方式等;

(2)我们在所有权结构、组织架构等方面发生重大变化,如业务调整、破产并购等引起的所有者变更等;

(3)个人信息共享、转让或公开披露的主要对象发生变化;

(4)您参与个人信息处理方面的权利及其行使方式发生重大变化;

(5)我们负责处理个人信息安全的责任部门、联络方式及投诉渠道发生变化时;

(6)个人信息安全影响评估报告表明存在高风险时。


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